आज के समय में हर कोई चाहता है कि रिटायरमेंट के बाद भी उसकी आमदनी बनी रहे। नौकरी के दिनों में तो सैलरी मिलती रहती है, लेकिन जैसे ही रिटायरमेंट आता है, आमदनी बंद हो जाती है। ऐसे में अगर पहले से प्लानिंग न हो तो परेशानियां बढ़ सकती हैं। इसी समस्या का समाधान है राष्ट्रीय पेंशन योजना (National Pension System – NPS)।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS क्या है?
NPS एक सरकारी पेंशन योजना है, जिसे 2004 में सबसे पहले सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया था। बाद में 2009 से इसे हर भारतीय नागरिक के लिए खोल दिया गया।
इस योजना को PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) संचालित करती है।
सीधे शब्दों में कहें तो, NPS में आप अपने नौकरी के दिनों में थोड़ी-थोड़ी बचत करते हैं और रिटायरमेंट के बाद वही पैसा आपको पेंशन और एकमुश्त राशि के रूप में मिलता है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना; कौन जुड़ सकता है?
- कोई भी भारतीय नागरिक
- उम्र: 18 साल से 70 साल तक
- आधार कार्ड और पैन कार्ड अनिवार्य
NPS खाते के प्रकार
NPS में दो तरह के खाते होते हैं:
1. Tier I Account (अनिवार्य)
- यह मुख्य खाता है।
- इसमें सालाना कम से कम ₹1,000 निवेश करना जरूरी है।
- रिटायरमेंट तक पैसा लॉक रहता है।
- 60 साल की उम्र में आप 60% तक राशि निकाल सकते हैं और बाकी से पेंशन लेनी होगी।
- टैक्स बेनिफिट्स इसी खाते पर मिलते हैं।
2. Tier II Account (स्वैच्छिक)
- यह एक सेविंग अकाउंट जैसा है।
- कभी भी पैसा जमा या निकाल सकते हैं।
- इसमें टैक्स छूट नहीं मिलती।
निवेश कहाँ होता है?
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) में आपका पैसा अलग-अलग जगह लगाया जाता है ताकि रिस्क और रिटर्न का संतुलन बना रहे।
- Equity (शेयर बाजार)
- Corporate Bonds
- Government Securities
- Alternative Investments
आप चाहें तो निवेश का अनुपात खुद चुन सकते हैं (Active Choice), या फिर सिस्टम को ऑटोमैटिक मैनेज करने दे सकते हैं (Auto Choice)।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) से मिलने वाले फायदे
- टैक्स बचत
- धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक छूट
- धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट
यानी कुल ₹2 लाख तक टैक्स बचत
- रिटायरमेंट पर स्थायी आय
- जमा की गई राशि से आपको हर महीने पेंशन मिलती है।
- कम निवेश में लंबा फायदा
- सिर्फ ₹500 से भी शुरुआत कर सकते हैं।
- सरकारी निगरानी और सुरक्षा
- PFRDA द्वारा नियंत्रित होने के कारण यह योजना पूरी तरह भरोसेमंद है।
पैसे निकालने के नियम
- 60 वर्ष की उम्र पर –
- 60% राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं
- 40% राशि से पेंशन लेना अनिवार्य है
- 60 वर्ष से पहले अगर निकालना है तो केवल 20% तक निकाल सकते हैं, बाकी से पेंशन लेना जरूरी होगा।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) से कितना फायदा मिलेगा? (उदाहरण)
मान लीजिए आप 25 साल की उम्र में हर महीने ₹2,000 NPS में जमा करते हैं और 60 साल तक ऐसा ही करते हैं।
- आपकी कुल निवेश राशि: लगभग ₹8.4 लाख
- रिटायरमेंट पर फंड वैल्यू: ₹50 लाख (औसतन 10% रिटर्न मानकर)
- इसमें से 60% यानी ₹30 लाख आप एकमुश्त निकाल सकते हैं
- बाकी ₹20 लाख से आपको हर महीने पेंशन मिलती रहेगी
(नोट: रिटर्न बाजार पर निर्भर करता है, यह सिर्फ अनुमान है।)
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) खाता कैसे खोलें?
आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खाता खोल सकते हैं।
ऑनलाइन
- enps.nsdl.com या enps.kfintech.com पर जाएं
- आधार कार्ड / पैन कार्ड और मोबाइल नंबर से रजिस्ट्रेशन करें
- बैंक अकाउंट लिंक करें
ऑफलाइन
- किसी भी बैंक, पोस्ट ऑफिस या PFRDA द्वारा रजिस्टर्ड POP (Point of Presence) पर जाकर फॉर्म भरें।
निष्कर्ष
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) उन लोगों के लिए सबसे बेहतर विकल्प है जो अपने रिटायरमेंट के बाद भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रहना चाहते हैं।
कम पैसों से शुरू होकर यह योजना लंबी अवधि में अच्छा फंड और नियमित पेंशन देती है। साथ ही, टैक्स बेनिफिट्स भी इसे और आकर्षक बनाते हैं।
अगर आप भी चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद पैसों की चिंता न हो, तो आज ही NPS में निवेश करना शुरू करें।